データで見える化するもめない財産の分け方

     

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「相続でもめたくない」と思っていても、「じゃあどうやって分ければいいの？」と迷っていませんか？

この記事では、“誰にどれだけ”を感情や慣習だけで決めるのではなく、家族それぞれの将来に必要なお金（収入・支出・教育費など）を見越して分ける考え方をご紹介します。家族全員が納得しやすくなる「根拠ある分け方」を、一緒に見つけていきましょう。

なぜ公平なはずの相続でももめてしまうのか

法定相続分に従っても
「納得してもらえない」ケースがある

財産の相続は、法律によって分与のルールが決められています。不動産の場合は、原則①現物分割②換価分割③代償分割④共有分割の方法で、法定相続分に従って分与されます。しかし、不動産は現金のように簡単には分けられないため、相続人の間で納得が得られないケースがあります。

“見えない費用”
“漠然としたお金の不安”が
話し合いに影響する

法定相続分に従っても納得されない理由のひとつに、不動産を相続した後の「見えない費用」があります。相続により不動産を取得すると、評価額に応じて固定資産税の支払い義務が毎年生じます。

家屋や賃貸物件を所有している場合は、修繕費や管理費、清掃費などの維持費用もかかります。相続時点では見えない“お金の不安”が、不動産の相続を難しくしているのです。

感情と慣習だけで分けると、
あとでしこりが残りやすい

相続には、故人の思いや相続人の関係性など、感情的な面も大きく絡んできます。そのため、法律上の取り決めだけでは割り切れないと感じるケースもあるでしょう。そのためにも、相続が発生する前に財産分与のシミュレーションを行っておき、相続人が受け取れる実質的な価値をデータで示すことで、公平感を醸成することができます。

家族それぞれの将来の
お金を見える化する

残された配偶者の生活費と
平均余命

相続は、遺された配偶者の生活を支える費用になります。相続税には配偶者控除の制度があり、配偶者以外の相続人よりも多く手元に残るように設計されています。配偶者の残りの人生に必要な生活費は「平均余命」と1年あたりの生活費を乗じて算出されます。

たとえば、60歳の女性の平均余命が29年の場合、89歳まで生きると想定して29年分の生活費が確保できるプランを設計します。

子ども世代にかかる
教育費・住宅費の将来負担

遺された配偶者のライフステージによっても、必要なお金は異なります。たとえば子どもたちは、年齢や家族構成、職業等によって住宅費や、孫世代の教育費も含めた、将来のお金に関する不安があります。それぞれの相続人家族に必要な資金を見える化しながら、各家族に合わせた計画を立てることが大切です。

子の年齢や人数によって必要な資金は変わるため、家族のライフステージに合った計画を立てることが重要です。

障がいや介護が
必要な家族への配慮

財産を相続することは、遺された家族にとっての経済的な保障になります。特に、障がいや介護が必要な人は、医療費や介護サービス利用料、生活用品などの経済的な負担が大きくなることがあります。

相続財産を適切に配分することで、これらの費用をまかない、生活の安定を図ることができるのです。

もめない分け方は
「数字」で支える

数字があることで
話し合いが冷静になる

被相続人が健在なうちに財産分与に関する話し合いをしておくことが、もめない相続の第一歩です。しかし、相続人それぞれに立場や思いがあったり、相続後に発生する“見えない費用”によって全員が納得する分配が難しいケースもあります。

そんなときに効果を発揮するのが、財産分析によるデータを活用した提案です。

データで見えると
「感情のもつれ」が減る

相続する人・される人が理解しやすい財産分析データは、分け方の「根拠」となるため納得感を得られます。目の前にある財産だけでなく、先々の費用まで数字で“見える化”することで、相続人同士の「感情のもつれ」を減らすことができます。

「もらいすぎ」「少なすぎ」が
起きにくくなる

相続税評価額だけでなく、財産からうまれる収益も加味することによって、平等な分け方になり、「もらいすぎ」「少なすぎ」といった不公平感も起きにくくなります。データ上で事前にシミュレーションすることもできるので、複数の分配案をもとに適切なプランを選択することができます。

まずは試してみよう。
シミュレーションの
すすめ

家族ごとの状況を入力すれば、
自動で試算

財産分配のシミュレーションは、年齢、家族構成、職業、居住地、子どもの年齢などを入力することで自動的に計算されます。これによって将来のお金の不安が可視化されることになります。課題抽出をはじめ、税務・不動産・ライフプランニング領域での分析が可能で、分配案の妥当性を多角的に検討することができます。

専門家のアドバイスと
組み合わせるとより安心

財産分析シミュレーションはシステム単体としても魅力的ですが、専門家のアドバイスと組み合わせるとより安心です。民法や税務に精通した専門家による相続コンサルティングでは、もめない相続を実現するだけでなく、資産の効率的な運用による収益アップや節税対策のアドバイスももらえます。